Qu'est-ce que les cotisations retraite sur votre salaire ?
Les cotisations retraite sont des sommes prélevées sur votre salaire brut pour financer les pensions de retraite. Elles sont composées d'une part salariale (prélevée sur votre bulletin) et d'une part patronale. Pour un salarié non-cadre, la part salariale totale (retraite + CSG/CRDS) représente environ 22% du brut ; pour un cadre, environ 25% ; pour la fonction publique, environ 16%. Attention, ces taux sont donnés à titre indicatif pour 2026 et peuvent varier selon votre situation.
Elles se décomposent en plusieurs régimes :
- Régime de base (Sécurité sociale) : taux de 6,90% (part salariale) sur le salaire limité au plafond de la Sécurité sociale (environ 3 666 €/mois en 2026).
- Régime complémentaire (Agirc-Arrco) : taux de 6,20% à 7,20% (part salariale) sur la totalité du salaire, avec des tranches.
- CSG/CRDS : 9,7% (dont 6,8% déductibles).
Le total des cotisations retraite (base + complémentaire) tourne autour de 11% du brut pour la part salariale dans le privé.
Exemple concret : quel impact sur votre salaire ?
Prenons un salarié non-cadre avec un salaire brut de 2 500 € par mois. Voici un calcul simplifié (barème 2026, indicatif) :
| Type de cotisation | Taux salarial | Montant |
|---|---|---|
| Retraite de base | 6,90% | 172,50 € |
| Retraite complémentaire | 6,20% | 155,00 € |
| CSG/CRDS | 9,7% | 242,50 € |
| Total cotisations retraite | ≈22,8% | 570,00 € |
Le net avant impôt (sans autres cotisations) serait alors d'environ 1 930 €. Notez que ce sont des indications ; votre bulletin de paie peut différer.
Pour un cadre avec le même brut, la cotisation retraite complémentaire est plus élevée (tranche B), donc le net serait légèrement inférieur.
Utilisez notre simulateur Brut en Net pour un calcul personnalisé.
Comment calculer vos cotisations retraite ?
Le calcul dépend de votre statut et de votre salaire. Voici les étapes :
- Identifiez votre salaire brut mensuel.
- Appliquez les taux de retraite de base (6,90% sur la partie < Plafond Sécu) et complémentaire (ex: 6,20% sur la tranche 1, + 4,80% sur la tranche 2 pour cadres).
- Ajoutez la CSG/CRDS (9,7% sur 98,25% du brut).
- Les cotisations patronales (environ 16-25% du brut) ne sont pas déduites de votre salaire mais s'ajoutent au coût total pour l'employeur.
Pour un salaire de 3 000 € brut (non-cadre), cela donne :
- Retraite base : 3 000 x 6,90% = 207 €
- Retraite complémentaire : 3 000 x 6,20% = 186 €
- CSG/CRDS : 3 000 x 98,25% x 9,7% ≈ 286 €
- Total cotis. retraite : 207+186+286 = 679 €
Le net (hors autres cotisations) est donc environ 2 321 €.
Pour une estimation plus précise, consultez notre convertisseur net en brut ou Smic brut en net.
Questions fréquentes sur les cotisations retraite
Quelle différence entre cotisations retraite de base et complémentaire ?
La retraite de base est gérée par la Sécurité sociale, elle donne droit à une pension plafonnée. La complémentaire (Agirc-Arrco) ajoute des points pour augmenter la retraite. Les deux sont obligatoires.
Est-ce que les fonctionnaires paient moins ?
Oui, les taux de cotisation retraite sont plus faibles (environ 16% du brut contre 22-25% dans le privé), mais les pensions sont calculées différemment.
Les cotisations retraite sont-elles déductibles des impôts ?
La part salariale n'est pas déductible (elle est prélevée avant le net). Seule la CSG déductible (6,8%) est prise en compte pour le calcul du revenu imposable.
Comment connaître le montant exact de mes cotisations ?
Regardez votre bulletin de paie, rubrique « cotisations retraite ». Vous y trouverez les montants ligne par ligne.
Quel est le taux de cotisation retraite pour un cadre ?
Pour un cadre, s'ajoute la tranche B de l'Agirc-Arrco : 6,20% sur la tranche 1, + 4,80% sur la tranche 2 (entre 1 et 4 plafonds). Soit un total salarial d'environ 11-15% selon le salaire.
Pour aller plus loin : différence entre brut et net, et calcul du net à partir du brut.